为避免银行存款大量流失，花旗、美银出手限制智能体访问客户账户

AI 总结 • 花旗集团和美国银行已限制AI智能体访问客户账户，摩根大通CEO杰米·戴蒙亦宣布因风险过大将阻止外部AI智能体随意进入银行系统。 • 银行业担忧AI智能体会自动将用户闲置资金从高息需求低的账户转往收益更高的账户，导致银行存款大量流失并冲击利润。 • 报告指出若银行提高存款利率以防资金外流，摩根大通、美国银行和富国银行三家每年或需额外支出470亿美元利息，接近其全年利润总和的一半。 • 监管官员私下欢迎银行阻止AI访问账户的做法，但认为法律需进一步明确消费者授权AI代为金融交易的规则及责任归属。 • 花旗允许部分开放银行服务商以只读方式有限获取信息，咨询公司建议银行通过扩大忠诚度计划和提高存款产品黏性来留住客户。 【银行警告AI智能体致存款流失】 IT之家 10 月 17 日消息，美国银行业向监管机构警告，AI 智能体可能为了帮助用户获得更高收益，自动将闲置资金转往其他账户，导致银行存款大量流失。 据英国《金融时报》16 日报道，花旗集团和美国银行也已出手，限制 AI 智能体访问客户账户。 【花旗禁止第三方AI登录】 花旗称，为保障客户账户和个人信息安全，该行禁止第三方 AI 智能体或助手登录客户账户，也不允许其直接通过花旗的数字银行平台办理交易。 【美银限制AI访问并要求人工授权】 美国银行 CEO 布莱恩 · 莫伊尼汉透露，该行也限制了 AI 智能体访问个人客户存款，并着手制定规则，明确 AI 授权支付的最终责任归属：“我们坚信，账户资金转出 必须经过人工授权。 我们正在跟智能体服务商沟通，告诉他们：‘你们肯定不希望消费者回头投诉，说账户里的钱被转走了，却不知道为什么，也不知道转去了哪里，最后发现是 AI 智能体干的。 ’” 一名知情人士证实，美国银行采取了限制措施。 【Meta Muse加剧银行业担忧】 今年 9 月，Meta 推出 AI 个人助理 Muse 后，银行业对存款流失的担忧进一步加剧。 银行担心，AI 智能体会替消费者寻找收益更高的存款账户，将大量闲置资金从原有账户转走。 与此同时，AI 企业争相推出帮助消费者 管理个人财务的新工具和聊天机器人。 【报告预警：低成本存款可能大量流失】 阿波罗全球管理公司首席经济学家托尔斯滕 · 斯洛克的一份报告，进一步加剧了银行业的担忧。 他警告称，AI 助手可能自动将家庭资金从全美平均利率只有 0.1% 的支票账户转走，存入利率为 3.3% 至 5% 的其他账户。 摩根大通、美国银行和富国银行合计持有 1.6 万亿美元 （IT之家注：现汇率约合 1 ...

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